Vermietungen unter finanziellen Druckbedingungen können eine Herausforderung darstellen. In unserem Artikel erfahren Sie die besten Tipps zur Vermeidung einer finanziellen Grube und die erfolgreichen Abwicklung Ihres Verkaufs. Lassen Sie sich von uns durch den komplexen Prozess leiten.Ein Hausverkauf trotz laufender Finanzierung ist keine Seltenheit. Berufliche Veränderungen, Scheidung, Erbschaft oder finanzielle Engpässe führen häufig dazu, dass Eigentümer ihre Immobilie veräußern möchten, obwohl das Darlehen noch nicht vollständig getilgt ist.
Haus verkaufen trotz laufendem Kredit
Die gute Nachricht: Ein Haus verkaufen trotz laufendem Kredit ist grundsätzlich möglich.
Die Herausforderung liegt in der richtigen Strategie – insbesondere im Umgang mit der Bank, der Berechnung einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung und der optimalen Preisgestaltung.
Dieser Leitfaden zeigt, worauf es ankommt.
1. Grundprinzip: Wem gehört die Immobilie wirklich?
Auch bei laufender Finanzierung bleibt der Eigentümer im Grundbuch eingetragen. Die Bank hat jedoch eine Grundschuld als Sicherheit.
Das bedeutet:
- Verkauf ist möglich
- Bank muss zustimmen
- Restschuld muss aus dem Verkaufserlös beglichen werden
Ohne Zustimmung der Bank erfolgt keine Löschung der Grundschuld – und somit kein rechtssicherer Verkauf.
2. Welche Optionen bestehen beim Verkauf?
Option 1: Verkauf und vollständige Ablösung des Kredits
Der häufigste Fall:
- Immobilie wird verkauft
- Kaufpreis wird genutzt, um die Restschuld zu tilgen
- Bank löscht die Grundschuld
Ist der Verkaufspreis höher als die Restschuld, erhält der Eigentümer den Überschuss.
Option 2: Verkauf mit Vorfälligkeitsentschädigung
Läuft der Kredit noch innerhalb der Zinsbindungsfrist, verlangt die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Diese soll den Zinsschaden der Bank ausgleichen.
Die Höhe hängt ab von:
- Restschuld
- Restlaufzeit
- Zinssatz
- Marktzinsniveau
Je länger die Restlaufzeit und je höher der alte Zinssatz, desto höher kann die Entschädigung ausfallen.
Option 3: Kreditübernahme durch Käufer
In seltenen Fällen übernimmt der Käufer das bestehende Darlehen.
Voraussetzung: Zustimmung der Bank.
Diese Lösung kann sinnvoll sein, wenn:
- Der Zinssatz sehr günstig ist
- Die Finanzierungskonditionen attraktiv bleiben
3. Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren
Ein wichtiger Punkt:
Nach § 489 BGB kann ein Immobilienkredit 10 Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von 6 Monaten gekündigt werden – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Das bietet erhebliches Einsparpotenzial.
4. Beispielrechnung: Verkauf mit Restschuld
Ausgangssituation:
- Restschuld: 250.000 €
- Verkaufspreis: 420.000 €
- Vorfälligkeitsentschädigung: 12.000 €
Rechnung:
420.000 €
– 250.000 € Restschuld
– 12.000 € Entschädigung
= 158.000 € verbleibender Erlös
Ein realistischer Marktpreis ist daher entscheidend.
5. Risiken beim Hausverkauf mit laufender Finanzierung
1. Zu niedriger Verkaufspreis
Reicht der Erlös nicht zur vollständigen Tilgung der Restschuld, entsteht eine Finanzierungslücke.
2. Hohe Vorfälligkeitsentschädigung
Diese kann mehrere Tausend Euro betragen.
3. Falsche Kalkulation von Nebenkosten
Zu berücksichtigen sind:
- Maklerprovision
- Notarkosten
- Grundbuchkosten
- Spekulationssteuer (bei Verkauf innerhalb von 10 Jahren ohne Eigennutzung)
Storytelling: Ein Hausverkauf unter Zeitdruck
Thomas und Nadine kauften 2018 ihr Einfamilienhaus. 2024 erhielt Thomas ein attraktives Jobangebot in einer anderen Stadt.
Das Problem:
Der Immobilienkredit lief noch 18 Jahre.
Erste Sorge: „Das können wir uns nicht leisten.“
Nach einem Gespräch mit der Bank erhielten sie eine Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese lag bei 9.500 €.
Ein Immobilienexperte analysierte den Markt – das Haus war durch gestiegene Preise deutlich mehr wert als beim Kauf.
Ergebnis:
- Verkaufspreis 80.000 € über ursprünglichem Kaufpreis
- Restschuld vollständig beglichen
- Entschädigung bezahlt
- Deutlicher finanzieller Überschuss
Was zunächst wie ein Risiko wirkte, wurde zur finanziellen Chance.
6. Strategische Schritte beim Verkauf
Schritt 1: Restschuld ermitteln
Aktuelle Saldenbestätigung bei der Bank anfordern.
Schritt 2: Vorfälligkeitsentschädigung berechnen lassen
Unbedingt schriftlich bestätigen lassen.
Schritt 3: Marktwert professionell bewerten
Ein realistischer Verkaufspreis ist entscheidend.
Schritt 4: Verkaufsstrategie wählen
Makler, Direktverkauf oder Sofortankauf.
Schritt 5: Notarielle Abwicklung koordinieren
Bank, Notar und Käufer müssen abgestimmt handeln.
7. Steuerliche Aspekte beachten
Spekulationssteuer
Fällt an, wenn:
- Immobilie nicht selbst genutzt wurde
- Verkauf innerhalb von 10 Jahren nach Kauf erfolgt
Ausnahme: Eigennutzung im Verkaufsjahr und den beiden Vorjahren.
8. Wann lohnt sich der Verkauf trotz Kredit besonders?
Ein Verkauf kann sinnvoll sein, wenn:
- Immobilienpreise stark gestiegen sind
- Hohe laufende Kreditkosten bestehen
- Lebensumstände sich ändern
- Eine Anschlussfinanzierung teuer würde
FAQ – Haus verkaufen trotz laufendem Kredit
Kann ich mein Haus verkaufen, obwohl der Kredit noch läuft?
Ja. Die Bank muss zustimmen, und die Restschuld wird aus dem Verkaufserlös beglichen.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Zahlung an die Bank, wenn ein Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückgezahlt wird.
Kann ich die Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden?
Ja – durch das 10-Jahres-Sonderkündigungsrecht oder bei einvernehmlicher Regelung mit der Bank.
Was passiert, wenn der Verkaufspreis nicht reicht?
Die Differenz muss aus Eigenmitteln ausgeglichen werden.
Kann der Käufer den Kredit übernehmen?
In Einzelfällen ja – mit Zustimmung der Bank.
Hausverkauf mit laufender Finanzierung ist planbar
Ein Haus verkaufen trotz laufendem Kredit ist komplex, aber gut kalkulierbar. Entscheidend sind:
- Kenntnis der Restschuld
- Transparente Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
- Realistische Marktpreisbewertung
- Strukturierte Verkaufsstrategie
Kontakt
hausankauf-experten.de
Kundenservice Immobilienverkauf
E-Mail: info@hausankauf-experten.de
Web: https://hausankauf-experten.de/makler-registrierung/
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Mit professioneller Vorbereitung wird aus einer vermeintlichen Hürde oft eine finanzielle Chance.
Originalinhalt von Onprnews, veröffentlicht unter dem Titel “ Haus verkaufen trotz laufendem Kredit – Was Eigentümer jetzt wissen müssen“, übermittelt durch Carpr.de
